Ang CFPB ay nagpapahiwatig na ang regulasyon ay darating para sa BNPL • TechCrunch

admin
admin

Sa isang pagkakataon sa buong industriya ng pagbili ngayon, magbayad mamaya (BNPL), ang US Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ay naglabas ngayon ng isang ulat na nagmumungkahi na ang mga kumpanya tulad ng Klarna at Afterpay, na nagpapahintulot sa mga customer na magbayad para sa mga produkto at serbisyo nang installment , ay dapat isailalim sa mas mahigpit na pangangasiwa.

Ang CFPB — sa isang hakbang tungo sa regulasyon — ay nagpaplanong maglabas ng patnubay upang pangasiwaan ang mga vendor ng BNPL at kumpletuhin ang mga ito sa “supervisory” na mga pagsusulit alinsunod sa mga kinakailangan sa pag-uulat ng kumpanya ng credit card, ayon sa mga opisyal ng ahensya na nagsasalita sa isang presser ngayong linggo.

Una nang inihayag ng CFPB na iimbestigahan nito ang pag-usbong (ngunit mabato) Industriya ng BNPL noong Disyembre 2021. Bagama’t ang ahensya ay may hurisdiksyon sa mga bangko, credit union, securities firm, at iba pang kumpanya ng serbisyo sa pananalapi na nakabase sa US, hindi nito dati nang kinokontrol ang mga provider ng BNPL, na nangatuwiran na sila ay exempted mula sa marami sa umiiral na mga tuntunin na namamahala sa pagpapautang ng consumer.

Ang mga serbisyo ng BNPL tulad ng Affirm at ang paparating na Apple Pay Later ng Apple ay karaniwang hinahati ang mga pagbili sa apat o anim na pantay na installment sa isang nakapirming panandaliang panahon (hal., ilang buwan). Marami ang hindi naniningil ng anumang interes o late fee, at hindi nangangailangan ng credit check para maging kwalipikado ang mga customer.

Sa proseso ng pagsisiyasat nito, sinabi ng CFPB na nalaman nilang ang mga vendor ng BNPL ay nag-aapruba ng mas maraming customer para sa mga pautang — 73% noong 2021 kumpara sa 69% noong 2020 — at ang mga delingkuwensya sa mga serbisyong ito ay tumataas nang husto. Samantala, ang charge-off rate ng industriya ng BNPL, o ang rate ng hindi nakokolektang mga pautang, ay 2.39% noong 2021 — tumaas mula sa 1.83% noong 2020.

Tumataas din ang late fees. Nalaman ng CFPB na 10.5% ng mga customer ang sinisingil ng hindi bababa sa isang BNPL late fee noong 2021 kumpara sa 7.8% noong 2020.

Binalangkas ng direktor ng CFPB na si Rohit Chopra ang iba pang mga panganib ng mga alok ng BNPL sa panahon ng tawag, kabilang ang pag-aani ng data at pagkuha ng maraming malalaking pautang nang sabay-sabay. (Dahil ang mga kumpanya ng BNPL ay karaniwang hindi nag-uulat sa mga credit bureaus, mas madali para sa mga mamimili na kumuha ng mga pautang mula sa maraming mga vendor nang sabay-sabay.) Ang mga ito ay malamang na maging mas talamak habang ang mga tao ay nagsimulang gumamit ng BNPL para sa mga karaniwang gastos, sinabi ng ahensya; nalaman iyon ng CFPB Ang mga customer ng BNPL ay lalong nagbabayad para sa mga pagbili tulad ng mga groceries at gas, udyok ng macroeconomic pressures, kabilang ang inflation.

“[BNPL] ang mga kumpanya ay nag-aani at gumagamit ng data sa mga paraang hindi natin nakikita sa ibang mga kumpanya,” sabi ni Chopra, ayon sa CNBC’s pag-uulat. “Sa pamamagitan ng kanilang pagmamay-ari na mga interface, makikita nila kung aling mga produkto ang binibili namin sa pamamagitan ng paglalagay ng produkto … “Gusto naming matiyak [BNPL] ang mga kumpanya ay sumasailalim sa naaangkop na pagsusuri tulad ng mga regular na kumpanya ng credit card.”

Itinulak ng Financial Technology Association, isang grupo ng pangkalakal sa industriya, ang mga paratang na maaaring makapinsala ang BNPL sa mga mamimili kung hahayaang hindi makontrol — na nangangatwiran na ang BNPL na umiiral ngayon ay nagbibigay ng mahalagang alternatibo sa iba pang linya ng kredito.

“Na may zero hanggang mababang interes, nababaluktot na mga tuntunin sa pagbabayad, at malinaw na mga tuntunin at kundisyon, tinutulungan ng BNPL ang mga consumer na pamahalaan ang kanilang cash flow nang responsable at mamuhay ng mas malusog na buhay sa pananalapi,” Financial Technology Association CEO Penny Lee sinabi ang Associated Press sa isang pahayag.

Ang ilang data ay magmumungkahi kung hindi man. Isang DebtHammer poll ay nagpakita na 32% ng mga customer ang lumalaktaw sa pagbabayad ng upa, mga utility o suporta sa bata upang magawa ang kanilang mga pagbabayad sa BNPL, at ang mga serbisyo ng BNPL ay maaari ding humantong sa mas malalaking pagbili. Noong Mayo, SFGate iniulat na ang average na customer ng Affirm ay gumagastos ng $365 sa isang pagbili kumpara sa $100 na average na laki ng cart na naitala noong 2020.

Ang industriya ng BNPL ay lumandi sa mga regulasyon sa loob ng ilang panahon, kasama ang UK noong nakaraang taon na nag-aanunsyo ng mga bagong patakaran sa regulasyon para sa mga kumpanya ng BNPL. Kinasuhan ng California ang Afterpay matapos nitong tumanggi sa pagkuha ng lisensya ng tagapagpahiram mula sa estado. Sa ibang lugar, ang mga regulator ng Massachusetts ay pumasok sa isang kasunduan sa pagpayag sa Affirm pagkatapos ng mga paratang na nakikibahagi ito sa aktibidad sa pagseserbisyo ng pautang nang walang lisensya.


Source link

Share this Article
Leave a comment

Leave a Reply

Your email address will not be published.

adbanner